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软件介绍


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软件功能

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软件优势

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软件特色

1
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软件说明

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2
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，app的记牌计时，能够让你快速的完成倒计时的记牌
。

　　来源：北京商报

　　作者：宋亦桐 周义力

　　自2006年诞生以来 ，村镇银行曾以迅猛扩张之势激活农村金融市场，成为服务“三农 ”与小微的重要力量
，数量一度突破1600家。然而，粗放发展背后 ，资产质量恶化 、资本补充乏力
、治理混乱等风险隐患渐次暴露
，倒逼行业开启深度变革 。从监管引导化险到政策持续加码，村镇银行改革已从被动处置风险迈入主动战略布局的新阶段
。

　　2025年 ，这场变革迎来关键突破
，多元主体入局打破单一整合格局，超230家村镇银行通过吸收合并、“村改支
” 、破产等路径完成重构 ，国有大行“破冰”试水
、股份制银行精准布局、地方金融力量深度参与
，形成多层次改革生态，“减量 ”攻坚成效显著 ，改革步入“深水区
”。

　　从“野蛮生长”到“有序重构 ”
，这场转型既是金融供给侧结构性改革的生动注脚，更关乎农村普惠金融体系的根基重塑 。站在新的发展节点 ，2026年成为村镇银行改革成效的“提质
”关键年，整合后的机构能否真正实现风险防控与金融服务的深度融合
，筑牢农村金融的坚实底座？答案，仍待时间检验
。

　　2025：多元主体入局

　　过去 ，村镇银行的整合多由主发起行主导
，方式单一，以内部吸收或股权 *** 为主 ，但2025年
，这一改革格局发生了根本性转变，多元参与 、多路径推进的整合浪潮全面铺开。

　　12月24日 ，北京商报记者从金融监管总局官网梳理发现
，2025年以来监管已核准超230家村镇银行通过吸收合并
、收购、破产等路径完成转型重构，既有国有大行首次试水“村改支”的突破 ，也有股份制银行下场收购的主动布局
，更不断涌现出异地农商行跨区整合 、本地省级农商行统筹吸纳
、村镇银行同业合并、农信社承接等多元改革模式 。

　　在多元改革主体中，国有大行“破冰 ”参与 ，打破了此前“村改支”的空白
。今年6月，工商银行获批收购全资控股的重庆璧山工银村镇银行
，并将其改建为分支机构，正式拉开了国有大行参与村镇银行改革的序幕。随后 ，交通银行也迅速跟进
，在8月至9月间该行接连获准收购大邑交银兴民村镇银行 、青岛崂山交银村镇银行，并将其分别改建为交通银行成都大邑支行、成都大邑安仁支行以及青岛国金中心
、王哥庄、北宅 、沙子口
、金家岭等多家支行 。

　　农业银行的“村改支
”布局亦呈现出密集落地的态势 ，9月至11月间该行获批六地“村改支”
，覆盖浙江、陕西等多个省份。国有大行凭借雄厚资本 、成熟风控体系与科技能力，不仅化解了村镇银行长期存在的资本不足
、治理薄弱等问题 ，更将标准化、集约化的金融服务快速输送到县域末梢
。

　　与国有大行全面铺开 、稳步下沉的节奏不同
，股份制银行以锚定区域为导向加速整合。浦发银行年内完成对16家分布于十余省市“浦发系 ”村镇银行的吸收合并；恒丰银行
、华夏银行、民生银行等也纷纷出手，通过整合旗下村镇银行 ，织密重点区域的下沉服务 *** 。

　　上海金融与发展实验室首席专家 、主任曾刚表示
，国有大行凭借资金
、风控与科技优势，将村镇银行转型为直属支行 ，既能破解村镇银行长期存在的资本不足、管理粗放等痛点，快速输出成熟的风控体系与金融产品
，填补县域优质金融供给的空白，又能通过集约化管理降低单体机构风险
。而股份制银行通过吸收合并旗下村镇银行实现区域协同 ，减少内部消耗
，优化区域金融资源配置，将股份制银行在零售金融 、产业链金融领域的经验 ，与农村市场的实际需求相结合
，提升农村金融服务的专业化、高效化水平，缓解中小村镇银行“散
、弱
”的发展困境。

　　地方金融力量也深度参与到村镇银行改革进程中 ，形成多层次承接机制 。一方面
，顺德农商行、常熟农商行等城农商行借机突破地域限制，通过吸收异地村镇银行拓展服务半径；常熟农商行股东大会今年已审议通过7家村镇银行的吸收合并议案 ，从这些村镇银行的区域分布来看
，其业务版图遍布苏南 、苏中
、苏北，金融服务 *** 纵深进一步拓展
。另一方面 ，农信社开始扮演“稳定器”角色，河北容城、清苑等地的农信社获批吸收合并本地村镇银行；兴福村镇银行 、册亨富民村镇银行等村镇银行则通过同业合并实现资源整合。市场化退出机制也进一步完善
，大连金州联丰村镇银行进入破产程序，由大连农商行承接存款保障客户权益 ，为高风险机构退出提供了可借鉴的样本 。

　　从被动化险到主动布局

　　这场席卷行业的整合浪潮
，并非偶然
。

　　将时间拨回2006年，村镇银行肩负着激活农村金融市场的使命应运而生 ，成为服务“三农 ”
、助力乡村振兴、支持小微企业发展的重要力量。此后十余年间
，村镇银行规模一路扩张，数量一度突破1600家 。然而 ，随着金融市场环境变迁与行业竞争加剧
，部分村镇银行逐渐暴露出资产质量恶化 、信用风险累积
、资本补充乏力、公司治理混乱等风险隐忧
。

　　为此，监管开启了村镇银行化险之路 ，在改革初期
，行业主要处于“被动化险
”阶段，多依赖主发起行吸收合并或股权剥离等措施 ，核心目标是压降法人机构数量 、防控潜在风险。然而，近两年来
，村镇银行改革已迈入主动布局的新阶段 。主发起行的角色也发生根本转变，从单纯的资本提供者 ，升级为管理与服务体系的输出方。

　　部分中小银行已将村镇银行整合视为优化自身战略布局
、拓展服务半径的重要契机
。例如
，顺德农商行董事长李宜心在该行首家“村改支”高明支行开业仪式上表示，将以吸收合并村镇银行为契机 ，实现佛山市内经营区域全覆盖
，进一步完善在粤港澳大湾区的金融服务 *** 。常熟农商行2025年半年报数据显示，上半年该行实现营收60.62亿元 ，同比增长10.10%
，其中村镇银行贡献营收占比达23.78%，撑起近四分之一的业绩体量 。该行亦明确表示 ，未来将持续推进村镇银行改革提升
，通过吸收合并、改设分支机构等方式，快速渗透县域市场 ，打开新的增长空间
。

　　“这表明在政策引领与风险倒逼的双重作用下，村镇银行改革已逐步从被动化险转向主动重塑。 ”苏商银行特约研究员高政扬表示
，吸收合并绝非单纯压降机构数量 、出清金融风险的技术性手段，更是银行体系重构基层金融功能的核心抓手 。对部分主发起行而言 ，整合村镇银行能够优化网点布局、延伸经营半径
、下沉客户结构
，助力其以更低的制度成本扩大服务覆盖面
。同时，通过“村改支
”等模式 ，原本分散经营、治理能力薄弱的法人主体被纳入统一管理体系
，有利于提升服务标准化水平与资源协同效率，并推动村镇银行从独立小法人转型为大体系中的基层服务触点 ，使其功能定位更清晰
，进而提供更具可持续性的金融服务。

　　2026：整合后的“提质”之考

　　如果说2025年是村镇银行“减量 ”的攻坚之年，那么2026年将是“提质
”的关键之年 。机构数量的精简只是起点 ，真正的挑战在于
，整合后的机构能否实现风控 、服务
、业绩的深度融合，规模聚合能否转化为质效提升 ，如何平稳推进人员安置、维护原有客户关系，实现存量业务与接收行的无缝衔接
。

　　北京商报记者注意到
，从实践来看，整合后的村镇发力方向正逐步聚焦于三大核心维度 ，原村镇银行普遍存在法人治理薄弱 、风险识别能力不足等问题。整合后
，接收行普遍将被合并机构纳入统一的管理系统，通过制度
、流程、系统的全面对接；在信贷资源投放上 ，优先支持本地涉农产业和小微主体
，避免“脱实向虚”；在人员安置方面，对原村镇银行员工进行转岗培训或内部消化 。

　　在社交媒体上 ，就有曾被合并村镇银行的相关人士分享称
，接收行普遍采取“分类施策 、属地安置 ”的原则，对原村镇银行员工进行差异化安排 ，员工大多被整体接收并就近分配至户籍地或原工作地附近的网点
，劳动关系平稳过渡
。

　　而对于人员分流
、业务承接等实操难点，曾刚也给出了针对性建议。在人员分流安置方面 ，他强调要兼顾公平性与适配性，避免“一刀切”的简单处置方式 。具体而言
，可通过公开考试、双向选择等透明机制搭建分流通道，让员工根据自身能力与意愿匹配新岗位；同时 ，针对县域员工特点
，开展接收行体系内的专项技能培训，如风控系统操作 、新产品知识等内容 ，帮助其快速适配新岗位需求；此外
，建立过渡期薪酬保障与激励机制，稳定员工心态 ，减少人才流失。

　　在业务承接衔接上
，曾刚进一步指出，银行应梳理原有业务台账 ，明确存款
、贷款、担保等业务的承接责任与时限
，避免出现服务真空；同时，通过短信 、村公告、上门沟通等方式告知客户业务承接情况 ，简化业务办理流程，保障存款支取
、贷款还款等基础服务不受影响；此外
，统一业务操作规范与合规标准，推动原有业务系统与接收行系统无缝对接 ，建立跨部门协调机制
，快速解决整合中的业务冲突问题，保障转型平稳落地
。

　　“2026年风险抵御能力较弱的村镇银行或将持续被并购或有序退出市场 ，行业集中度有望进一步提升。完成吸收合并仅仅是开端
，更核心的或在于对治理体系、风险控制与经营能力进行系统性重塑 。
”在高政扬看来，整合后的机构还需嵌入完善风控体系 ，可将信贷审批 、授信管理
、贷后管理等关键环节全面纳入母行统一标准体系
，补齐原有内控薄弱的短板；需持续优化业务结构，应减少对高风险、单一客群的依赖 ，围绕本地主导产业发展小微金融 、涉农金融
、社区金融等业务
，开发差异化产品、提供综合金融服务，提升客户黏性与可持续发展能力；应强化科技赋能 ，可积极运用大数据 、AI等技术，降低单位运营成本
、提升运营效率；需健全激励与考核机制
，推动基层机构在风险可控的前提下合理提升盈利能力，从而实现质量与效益的协同并重
。

　　展望2026年 ，村镇银行整合步伐或将持续
，唯有在风险管控、公司治理 、服务模式和人才队伍等方面完成深层次重塑，才能在乡村振兴与普惠金融的大潮中 ，重新锚定自身价值
，成为可持续
、有韧性、高效率的农村金融“毛细血管”。